行為經濟學教你不再拖欠卡費

隨著美國家戶信用卡債務來到歷史新高一兆美元，拖欠付款的代價，也比過去更高昂。對公司來說，拖欠付款表示會有鉅額的討債成本，以及要沖銷整個帳戶。對消費者來說，即使他們想要一次支付大筆費用，還清過去所有信用卡債務，拖欠付款還是可能造成過期罰款、提升利率、信用評分被降級、失去汽車或房屋，或者甚至破產。最近的研究指出，只要對自動催繳電話做點簡單的改變，就能讓公司以比較省錢的方法，協助顧客信守承諾還款，這對雙方都有助益。

我和同事丹尼爾．莫瓊（Daniel Mochon）、丹．艾瑞利（Dan Ariely），與北美一家發行信用卡的大型商店合作，研究如何讓最近拖欠付款的顧客，至少先還清一部份欠款。這些顧客剛錯過繳費期限，連最低費用也沒支付，被列為拖欠一個月的名單。大部分的信用卡公司，包括我們合作的這家，都用互動式語音應答系統（IVR，大量的自動語音電話），提醒剛開始拖欠付款的顧客要記得繳費。這種做法是假設拖欠付款的顧客只有兩種：一種是付不出錢，另一種是單純忘了付款。要處理那些忘記付款的顧客，我們通常認為這樣簡單的自動提醒就已足夠：「（顧客大名），您有一筆費用逾期未繳。如果您已經付款，請按1。如果您在未