邁向更均衡的世界

認清限制，才能更理想
《哈佛商業評論》問（以下簡稱問）：如果人不像我們原本想像的完美，反而是不理性的，我們該如何行事？
丹．艾瑞利答（以下簡稱答）：傳統的經濟學好像都很樂觀，相信人是理性的，因為人是完美的，社會也就完美均衡。但是行為經濟學相信人是不理性的，會犯很多錯誤。如果你知道自己是不理性的，反而可以去設計一個更好的世界。在實體世界，廠商去開發產品，不管是筆、鞋、還是任何東西，我們知道人不是超人，受到極大的體能限制，所以會去設計讓人更好用的產品。但是當人去開發無形的產品，像是保險、金融等，如果我們了解人在認知上有多大先天的限制，也可以達到更理想的境界。就拿次級房貸為例，絕大多數的個人或家庭，很難搞清楚自己該向銀行借多少房貸，所以大家都去找銀行，由銀行決定要借給你多少錢，而不是我們自己決定該借貸多少。十年前，銀行界發明了只付利率的房貸(interest-only mortgage），在經濟上這是件好事，初期只要付利息，感覺上收入都能應付，但因為很多人不知道自己最適當的負債水準在哪裡，有人因此去借更多的錢，進而造成今...