銀行的新對手：星巴克、Google、阿里巴巴

電腦商蘋果公司（Apple）只花了五年的時間，就成為全美最大的音樂零售商，只花了七年，變成全世界最大。搜尋引擎Google在推出行動版地圖的應用程式後（app），在短短18個月內，就鯨吞了幾家GPS的龍頭公司85%的市場。採購批發平台阿里巴巴（Alibaba）相當於中國的亞馬遜（Amazon），它用不到三年的時間就變成一百六十億的貸款人，並在七個月內成為中國最大的貨幣市場基金的賣家。

企業現在都把觸角伸往其他的產業，這種做法已逐漸變為一種常態。埃森哲顧問公司（Accenture）今年在達沃斯（Davos）發佈的調查顯示，有60%的主管表示，他們公司在接下來的五年會以結盟、合資企業、收購的方式，朝這個方向前進。

在已開發的市場裡，銀行業的成長和獲益狀況，只達到金融風暴前之水準的一半。因此，這樣的趨勢對銀行業來說，突顯了一個嚴峻的挑戰。當銀行界還在設法從低迷景氣裡恢復元氣時，非銀行界正在利用數位創新技術大舉入侵，一步步搶攻銀行業務的價值鏈。埃森哲估計，在2020年以前，來自非銀行界的競爭，會侵蝕掉傳統銀行三分之一的營收。

傳統上銀行有至多四分之一的獲益來源來自於付款服務，而這正是面臨最多競爭的服