不可否認的，金融科技（financial technology，簡稱fintech）公司正在已開發世界裡分拆銀行業。新創公司正猛攻那些傳統銀行的價值主張（例如：帳戶、資產管理、房貸、車貸、個人對個人付款）。在過去五至六年間，大量的資金與人才都往新創公司湧去：投資在新創公司的資金自2011年起已成長了八倍。對成熟經濟體下的消費者來說，他們創新的產品是一大恩惠，但它帶來的效率和安全，缺乏正式銀行服務的開發中國家裡的消費者都還沒有機會享受到。

不過，有跡象顯示情況正在改變。新的金融科技業者看準開發中國家持有手機人口正暴增，因此想要伺機打破這些開發中國家市場裡現有的金融秩序：對當地大多數人來說，他們唯二的選擇要不就是去找放款人，要不就是透過非正式的匯款服務。

我們數位金融服務實驗室（Digital Financial Services Lab）的初衷，是要催化上述的轉變。為此，我們實驗室與創業者合作，共同向已開發國家介紹創新的解決方案。本文中提及的許多公司，與我們的實驗室都有合作關係。

這些新創公司要在那些市場中成功，必須克服以下三點挑戰：缺乏雲端基礎設施的環境、「數位化」程度遠不如富有國家人民的用
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